وأكد شريف لقمان، نائب محافظ البنك المركزي المصري، أن الشمول المالي والادخار والثقافة المالية عوامل أساسية تلعب دورا فعالا في القضاء على الفقر وتعزيز الرخاء.
وقال لقمان، نيابة عن محافظ البنك المركزي المصري، في المؤتمر العربي للادخار والثقافة المالية 2023 اليوم، إن التحديات العالمية الأخيرة مثل جائحة كوفيد-19 والأزمة الروسية الأوكرانية عززت أهمية الشمول المالي الرقمي. والتكنولوجيا المالية في تأثير هذه التحديات، وخاصة انخفاض تكلفتها وفعاليتها، يمكن أن تساعد الفئات المستبعدة ماليا والتي لا تستطيع الوصول إلى الخدمات الكافية لتلبية احتياجاتها وتحسين مستويات معيشتها.
وشدد على أهمية الثقافة المالية والادخار طويل الأجل في تحسين القدرات المالية للأسر، حيث يولي البنك المركزي المصري أهمية كبيرة للثقافة المالية ودورها في تحسين الأداء المالي للمواطنين، مما يتيح للأسر الادخار والاقتراض والاستثمار بشكل مستدام. بطريقة أكثر أمانًا، وتحسين طبيعة الشمول المالي ودعم الاستقرار والتشغيل الفعال للأسواق المالية.
وأشار لقمان إلى أنه خلال العقد الماضي، وتماشيا مع أهداف استراتيجية التنمية المستدامة “رؤية مصر 2030″، خطت مصر خطوات مهمة في تقديم الخدمات المالية للأفراد والشركات والمؤسسات متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة، خاصة من خلال الجهود الرامية إلى تعزيز الشمول المالي والجنس ونشر الثقافة المالية وتشجيع الادخار، وتحقيق أهداف الاقتصاد التنافسي والمتنوع.
وأوضح أن جهود مصر لتعزيز الشمول المالي – بقيادة البنك المركزي المصري بالشراكة مع الوزارات المحلية والدولية والهيئات المعنية – أسفرت عن زيادة كبيرة في نسبة الشمول المالي المحلي على مدى السنوات السبع الماضية.
وكشف أنه حتى يونيو 2023، بلغ معدل نمو التمويل الشامل في السنوات السبع الماضية 160.8%، كما بلغ عدد المواطنين الذين لديهم حسابات يمكنهم إجراء المعاملات المالية 44.6 مليون مواطن، أي ما يعادل 67.3% من إجمالي الدولة. سكان. ويقدر إجمالي عدد المواطنين الذين تبلغ أعمارهم 16 عامًا فأكثر بحوالي 66.4 مليونًا.
وعلى صعيد الشمول المالي للمرأة، تشير المؤشرات إلى ارتفاع عدد النساء ذوات الحسابات المالية، حيث بلغ عدد النساء حتى يونيو 2023، 19.3 مليون امرأة بنسبة نمو 227%.
وأشار لقمان إلى أن حجم تمويل الصناعة المصرفية للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة ومتناهية الصغر حقق نموا كبيرا، بنمو قدره 350% بين يناير 2016 ويونيو 2023.
وأكد أنه على الرغم من زيادة استخدام حسابات المعاملات المالية، فإن البنك المركزي المصري حريص على مواصلة جهوده لزيادة مستويات الوعي والتثقيف المالي في محافظات مصر، حيث يعد ذلك عاملاً حاسماً في تمكين المواطنين من أن يصبحوا مواطنين. تعرف على مجموعة المنتجات والخدمات المتوفرة لديهم وكيفية استخدامها وفوائدها.
وأكد أن الأضرار الناجمة عن نقص التثقيف المالي في المجتمع خطيرة للغاية، سواء كان ذلك على الرفاهية الشخصية أو تحقيق التنمية الاقتصادية المنشودة، وتؤكد بيانات البنك الدولي أن مستخدمي الخدمات المالية عديمي الخبرة قد لا يتمكنون من الاستفادة الكاملة من هذه الخدمات. الخدمات لتلبية احتياجاتهم، وإدارة أموالهم بشكل صحيح، يبرز أهمية التثقيف المالي، سواء لمنع الاحتيال من جهة، أو للمساعدة في التمكين الاقتصادي والاجتماعي من جهة أخرى.
وأكد أن التثقيف المالي والتعليم المالي للبنك المركزي المصري يأتي على رأس أولوياته انطلاقاً من دوره كمنظم ومعزز للشمول المالي، حيث يعد أحد أهم محاور استراتيجية الشمول المالي 2022-2025 البنك المركزي ويهدف الإصدار إلى نشر الثقافة المالية والوعي المالي والسعي لتحسين قدرات المواطنين على اتخاذ القرار المالي. جميع.
وأشار إلى أن البنك المركزي المصري يتبنى نهجا شاملا يهدف إلى تقديم برامج تثقيف مالي فعالة على المستوى الوطني من خلال اتباع منهج فريد في تنفيذ برامج التثقيف المالي، حيث يتناول ثلاثة جوانب رئيسية هي: التثقيف المالي والمواطنة، بناء قدرات موظفي القطاع المصرفي والمالي بالإضافة إلى بناء القدرات الفنية للوكالات ذات الصلة، بما في ذلك صانعي السياسات والهيئات التنظيمية المختلفة.
وأوضح لقمان أنه لضمان وصول برامج التثقيف المالي إلى الفئات المستهدفة، يقوم البنك المركزي بإقامة شراكات استراتيجية مع الجهات الحكومية وغير الحكومية التي لديها القدرة على إفادة ملايين المواطنين المحليين، مثل وزارات الشباب والرياضة والتعليم والرعاية الاجتماعية. وتهدف الهيئة العامة للرقابة المالية والتضامن إلى جعل التعليم المالي أحد أهم مكونات برامج التنمية الاقتصادية والاجتماعية التي تنفذها الدولة، مثل مبادرة الحياة الكريمة، ومبادرة تنمية الأسرة المصرية، وتدعو إلى إدراج التعليم المالي في البرنامج. المنهج الدراسي الوطني.
وأكد أيضًا أن البنك المركزي يولي أهمية كبيرة للتثقيف المالي لرواد الأعمال وأصحاب المشروعات المتناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة الناشئة، وهو ما ينعكس بوضوح في إطلاق مبادرة رواد النيل بالشراكة مع الصناعة المصرفية والمؤسسات المختلفة. وتهدف الجامعة بالتعاون مع المؤسسات المحلية والدولية إلى خلق بيئة داعمة من خلال تقديم برامج متنوعة: الدعم الفني والخدمات غير المالية والاستشارية.
وأوضح أن جهود البنك المركزي تشمل أيضاً البرامج والخدمات التي تقدم التوعية والتثقيف المالي لرواد الأعمال وأصحاب هذه المخططات، فضلاً عن نشر المعرفة حول مبادئ ريادة الأعمال وثقافة العمل الحر وأهمية التمويل. الشمولية، ودعم الجهود الوطنية لتطوير هذه المشاريع، وزيادة مساهمتها في الناتج الوطني، وتشجيع المشاريع العاملة في القطاع الاقتصادي غير الرسمي. الانتقال إلى القطاع الرسمي.
وأكد أن البنك المركزي المصري يتبنى نهجا شاملا في تنفيذ مشروعات ومبادرات الثقافة المالية لضمان فعالية الجهود واستدامتها، مما يسهل قياس الأثر من خلال ربط توفير المعرفة المالية بحصول المواطنين عليها واستخدامها. من المنتجات المالية..
وأكد أن الثقافة المالية لم تعد رفاهية، بل ضرورة، تشجع المواطنين على التخطيط والادخار للمستقبل، وحماية أنفسهم من الأزمات أو الطوارئ التي قد تنشأ في أي وقت، وتعزيز قدرتهم على مواكبة العصر. في السنوات الأخيرة، حقق مجال التكنولوجيا المالية العالمية تطورا هائلا، ونحن نؤمن إيمانا راسخا بأنه كلما ارتفع مستوى الثقافة المالية بين الناس، زادت سرعة الشمول المالي والتنمية الاقتصادية، وهذا ما نأمل أن يحققه هذا المؤتمر المهم. يساعد على تحقيق.
