«المركزي»: النظام المصرفي قادر على التعامل مع الأزمات

أبو ظبي: «الخليج»

أصدر مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي ، أمس الخميس ، تقرير الاستقرار المالي 2021 ، الذي يستعرض الإجراءات التي اتخذها البنك المركزي لدعم الاقتصاد الوطني وحماية الاستقرار الاقتصادي خلال انتشار جائحة كوفيد -19. النظام المالي للبلاد.

وأكد البنك المركزي أنه سيواصل مراقبة التطورات العالمية عن كثب وهو على استعداد لاتخاذ إجراءات إضافية إذا لزم الأمر.

يسلط التقرير الضوء على استراتيجية الانسحاب التدريجي من برنامج الدعم الاقتصادي الشامل ، والذي يبدأ مع الانتعاش الاقتصادي لدولة الإمارات ، على أن تكتمل المرحلة الأولى من الخطة بنهاية عام 2021 وتنتهي المرحلة الثانية في نهاية يونيو المقبل. مع استمرار البنك المركزي في تنفيذ المرحلة الثالثة والأخيرة برنامج الدعم حتى نهاية النصف الثاني من عام 2022.

اختبار المخاطر

كما أجرى البنك المركزي إجراءات إشرافية قائمة على المخاطر ، واختبارات مخاطر الملاءة المالية ، واختبارات مخاطر السيولة لتقييم نقاط الضعف المحتملة ، حيث تشير هذه الاختبارات بشكل عام إلى أن النظام المصرفي الإماراتي لديه ما يكفي من السيولة واحتياطيات رأس المال لتحمل الأزمة.

كما حدد التقرير المخاطر التي يتعرض لها النظام المصرفي والتي يمكن أن تنجم عن تراجع محتمل في جودة الأصول ، وفشل نماذج الأعمال المصرفية في مواكبة التسارع العالمي للتحول الرقمي ، وتغير المناخ ، والطلبات المالية المتزايدة. تساعد إجراءات البنك المركزي أيضًا في دعم مرونة وتعافي النظام المصرفي والنظام المالي العام إلى مستويات ما قبل الوباء وسط تعافي النشاط الاقتصادي العام للبلاد.

بالإضافة إلى ذلك ، يفصّل التقرير نظام الدفع الذي يديره البنك المركزي ، والذي أثبت نفسه بالفعل في عام 2021. مع تسارع رقمنة الخدمات المالية ، قام البنك المركزي بتحسين النظام لمواكبة التحول الرقمي وضمان مرونته.

في أحدث تقرير له عن الاستقرار المالي ، قال البنك المركزي إن الانتعاش الاقتصادي العالمي والإماراتي في عام 2021 يرجع إلى تحسن ثقة الأعمال والمستهلكين ، فضلاً عن الدعم غير المسبوق للسياسة العامة والتقدم في برامج التطعيم ، مما أدى إلى تخفيف القيود و ” وباء كوفيد -19 “.

سيصل نمو الناتج المحلي الإجمالي الحقيقي في دولة الإمارات العربية المتحدة إلى 3.8٪ في عام 2021 ، مدفوعاً بانتعاش قوي في الناتج الاقتصادي غير النفطي. تعتبر التوقعات لعام 2022 إيجابية ولكنها تواجه مخاطر سلبية ، بما في ذلك موجات أخرى من جائحة COVID-19 واضطرابات سلسلة التوريد وتوترات جيوسياسية متصاعدة.

أظهرت دورة الاقتصاد الكلي في الإمارات العربية المتحدة علامات على الانتعاش ، وانتعش سوق العقارات ، وانتعشت مؤشرات السوق المالية ، وانتعش نمو الائتمان.

أظهر النظام المصرفي الإماراتي أيضًا مرونة في التغلب على تأثير الوباء وتقديم الإغاثة والدعم للعملاء الأفراد والشركات المتضررة. يحافظ النظام المصرفي على رؤوس أموال وسيولة كافية.

تنبع المخاطر الرئيسية التي يتعرض لها النظام المصرفي من احتمال حدوث مزيد من التدهور في جودة الأصول بعد انتشار الوباء ، فضلاً عن التغييرات غير الكافية في نماذج الأعمال المصرفية وسط التحول الرقمي وتغير المناخ ومتطلبات حوكمة الشركات المتزايدة.

انتعشت ربحية البنوك الإماراتية إلى مستويات ما قبل الوباء مع تعزيز الانتعاش الاقتصادي ، ومع ذلك ، فقد فرض هذا ضغوطًا إضافية على جودة الأصول والمرونة التشغيلية ، والرقمنة المتسارعة والتحديات في مجال الأمن السيبراني. هناك احتياطيات كافية من رأس المال والسيولة لتحمل السيناريوهات السلبية الشديدة.

بدأت المؤسسات المالية غير المصرفية أيضًا في التعافي في عام 2021 حيث تم تخفيف القيود المرتبطة بالوباء تدريجياً. سجلت صناعة التأمين نموًا في الأعمال التجارية حيث زاد إجمالي أقساط التأمين في معظم مجالات الأعمال بينما انخفضت مطالبات التأمين.

تظل أنظمة الدفع بالبنك المركزي قوية حتى عام 2021. مع التسارع الواسع في رقمنة الخدمات المالية ، قامت البنوك المركزية بتسريع وتيرة التحول الرقمي والمرونة الإلكترونية.

قال خالد محمد بلعمه ، محافظ البنك المركزي: “يسلط تقرير الاستقرار المالي الضوء على نهج البنك المركزي في تحديد وتخفيف المخاطر النظامية المحتملة لحماية استقرار ومرونة القطاع المالي في دولة الإمارات العربية المتحدة. ويقدم التقرير نظرة ثاقبة لاقتصاد الدولة و النظام المالي لعام 2022. تم تقديم نظرة مستقبلية إيجابية ، ولكن التوقعات المالية الكلية العالمية يمكن أن تتأثر باضطرابات سلسلة التوريد ، وارتفاع الضغوط التضخمية ، وتصاعد التوترات الجيوسياسية. ونؤكد هنا أننا سنواصل مراقبة التطورات العالمية عن كثب والاستعداد لاتخاذ إجراءات إضافية إذا لزم الأمر “.

وأضاف: “رؤية البنك المركزي هي أن يكون من الأفضل في العالم لتعزيز الاستقرار النقدي والمالي ودعم القدرة التنافسية لدولة الإمارات العربية المتحدة ، ونحن نشارك ذلك مع القيادة الرشيدة للدولة والمؤسسات المالية المرخصة. العمل معًا لتنفيذ استراتيجية تحويل طموحة لتحقيق هذا الهدف “.

وقال المحافظ إن اقتصاد الإمارات بدأ في التعافي في عام 2021 ، مع تراجع الأثر السلبي لوباء “كوفيد -19” ، وتعد الإمارات من الدول الرئيسية التي تنفذ إجراءات للتخفيف من تأثير الوباء.

وأضاف أنه في إطار الجهود الشاملة لدولة الإمارات العربية المتحدة ، أطلق البنك المركزي برنامج دعم اقتصادي مستهدف في مارس 2022 ، حيث تساعد تدابير الدعم هذه في حماية النظام المالي لدولة الإمارات العربية المتحدة ودعم مرونة اقتصاد الدولة.