دبي: حمدي سعد
يكشف تقرير المصرف المركزي لدولة الإمارات العربية المتحدة لعام 2022 عن بعض التحولات الرقمية الكبرى التي تواكب آخر التطورات في التكنولوجيا المالية العالمية ، تماشياً مع استراتيجية اقتصاد المعرفة ، وتماشياً مع تطلعات البنوك والشركات والأفراد بالدولة.
يسلط تقرير البنك المركزي الضوء على أن التحسين المستمر هو في صميم أحد أهم الأهداف الأساسية للبنك المركزي: دعم تشكيل مستقبل رحلات التحول الرقمي والتكنولوجيا المالية في دولة الإمارات العربية المتحدة. على الصعيد التنظيمي ، يعتبر التحول حقيقة يومية للبنك المركزي حيث يسعى جاهدًا ضمن خطته الإستراتيجية 2023-2026 ليصبح أحد أفضل البنوك المركزية في العالم.
وأشار التقرير إلى أن البنك المركزي أحرز تقدماً في تسريع تحديث نظام الخدمات المالية في البلاد وعزز التحول الداخلي للمؤسسة ، من خلال تضمين استراتيجية التحول الداخلي.
تسارعت وتيرة الجهود المبذولة لتشكيل القطاع المالي في دولة الإمارات العربية المتحدة ومستقبل البنك المركزي ، حيث يشهد عام 2022 وضع خارطة طريق لتنفيذ مختلف المبادرات والمشاريع التحويلية والاستراتيجية التي تستهدف أعمال محددة للفترة 2023-2026 ، مع تعزيز التشاور. والتقييم والمقارنة والبناء.
صممت أهداف وآليات التقييم السنوي لكافة المؤشرات الإستراتيجية المتعلقة مباشرة بتصنيف التنافسية العالمية لدولة الإمارات العربية المتحدة والمصرف المركزي في المجالات الرئيسية ، مع تمكين المصرف المركزي من إحراز تقدم كبير نحو تحقيق أهدافه الاستراتيجية.
تسريع التحول
من أجل تسخير قوة الابتكار وتعزيز القدرة التنافسية للدولة ، أطلق البنك المركزي برنامج تحول لتعزيز النظام النقدي والمالي لدولة الإمارات العربية المتحدة وبنيتها التحتية الرقمية لتقليل تكاليف الامتثال وتحسين رضا العملاء والموظفين وتحسين الكفاءة التشغيلية. الفعالية ومستويات الخدمة واتخاذ القرارات التي تعتمد على البيانات ، مع تحسين قدرات البنك المركزي للمجموعة.
يكمل البنك المركزي عناصر هذه المبادرة الواسعة بين عامي 2023 و 2026 ، مستكملاً تطوير استراتيجية تحول شاملة لعام 2022 ، ولا يزال الكثير منها قيد التنفيذ.
العملة الرقمية
تعد الاستراتيجية والمشروع التجريبي المستمر للعملة الرقمية للبنك المركزي جزءًا من خطته الإستراتيجية الأكبر لمدة 5 سنوات ، والتي تسمى برنامج تحويل البنية التحتية المالية ، والتي تهدف إلى تحويل صناعة الخدمات المالية في البلاد وتحسينها ، فضلاً عن العملة الرقمية البنية التحتية المرتبطة بمعيار عالمي للتميز.
في إطار برنامج تحويل البنية التحتية المالية ، يحتوي مشروع التحول المعتمد من قبل البنك المركزي على أهداف واضحة ومحددة جيدًا ومؤشرات أداء رئيسية لدمج أفضل الحلول التكنولوجية وأنشطة الأعمال القوية ومبادئ التصميم.
يشرف على هذه الجهود مكتب التحول ومكتب الإدارة الإستراتيجية الذي تم إنشاؤه حديثًا ، والمكلف بتحديد وتسليم وتتبع القيمة بشكل فعال للبنك المركزي والقطاع المالي في دولة الإمارات العربية المتحدة والدولة ككل. حتى الآن ، تم تحديد المبادرات التالية واعتبارها أولويات.
إنشاء توائم رقمية
كجزء من رؤيته وأهدافه 2026 ، صمم البنك المركزي برنامجًا رقميًا مزدوجًا لدعم الأهداف الإستراتيجية للبنك مثل جذب أفضل المواهب والاحتفاظ بها وتمكينها.
Automation.Digital.CBT هو مشروع طموح لإنشاء توأم رقمي للبنك المركزي ، ومحاكاة جميع جوانب الموظفين والعملاء والهندسة المعمارية والذكاء والحوكمة والأنظمة والعمليات المصرفية داخل منصة رقمية ، بالإضافة إلى العديد من التقنيات مثل Workflow وقواعد العمل والذكاء الاصطناعي والتحليلات. يهدف البنك المركزي إلى أتمتة أكثر من 88٪ من العمليات الحالية.
التوأم الرقمي هو نسخة رقمية من كل جانب من جوانب عمليات البنك المركزي ، مما سيسمح له بتطوير مجموعة عالية من القدرات الآلية والذكية.
يعتمد بشكل أساسي على البيانات ، حيث أن لكل عنصر بيانات وصفية خاصة به ، مما يسمح بالتخطيط التلقائي والتتبع والتفويض وإعداد التقارير عن أنشطة البنك ، فضلاً عن تحسين تقديم خدمات العملاء والموظفين.
تستفيد التوائم الرقمية للموظفين من البيانات المتعلقة بنماذج التشغيل المستهدفة وأدوار الموارد البشرية وتخطيط موارد المؤسسات والأنظمة الأخرى مثل تحديد الوصول وإدارتها للأتمتة وإدارة النشاط والتفويض والتعلم والتطوير.
ستفيد البنوك المركزية من رقمنة الأعمال لأنها تسمح لها بتحليل وتخطيط وتنفيذ مسؤولياتها بأقصى سرعة ودقة وتأثير.
سيوفر المستوى الجديد للرقابة الرقمية رؤية تحليلية ، بالإضافة إلى تعزيز أنشطة الإدارة ، وتنظيم اللوائح والسياسات والإجراءات ، وتفويض السلطة ، وأتمتة التخطيط الاستراتيجي والتشغيلي ، والقدرة على إعداد التقارير للبنوك المركزية. سيتم أيضًا أتمتة العمليات على المستويات الإدارية وإعداد التقارير والتحليل ، وستكتسب البنوك المركزية قدرات جديدة لإدارة المستندات وإجراء عمليات البحث المؤسسية بشكل أكثر كفاءة.
رحلة العملاء الرقمية
سيعمل مشروع Experience Customer.Digital.CBT على رقمنة وأتمتة أكثر من 70 رحلة للعملاء من خلال تجارب متعددة القنوات. بالاعتماد على الأتمتة والتحليلات وأكثر من 80 خدمة إلكترونية جديدة ، سيخلق البنك المركزي تجربة متميزة وشاملة ومبسطة لعملاء المؤسسات المالية المرخصة.
سيوفر المشروع نقطة دخول رقمية واحدة للشراكات واتصالات الإدارات ، مع مجموعة أدوات مخصصة لكل موظف. من المتوقع أن تؤدي بوابة الموظفين الشخصية الموحدة إلى زيادة كفاءة وفعالية الموظف والفريق ، بينما ستمكّن تحليلات مكان العمل الأفراد والفرق من دعم رفاهية الموظف بشكل أفضل.
العملة الرقمية
أعطى البنك المركزي الأولوية لتنفيذ مشاريع العملة الرقمية لتحقيق الشمول المالي ، وتسهيل المدفوعات الدولية عبر الحدود ودعم تطوير القطاع المالي في البلاد.
في عام 2022 ، أصبح البنك المركزي من أوائل البنوك في منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا التي تعاونت مع مركز الابتكار BIS ، وهيئة النقد في هونج كونج ، وبنك تايلاند ، ومعهد أبحاث العملات الرقمية التابع للبنك. صينى.
يتم إصدار العملة الرقمية للبنك المركزي من قبل دول مختلفة وهي مناقصة قانونية لها نفس وظيفة النقد التقليدي. حاليًا ، تقوم العديد من البلدان بالبحث أو تطبيق العملة الرقمية للبنك المركزي.
يعد البرنامج التجريبي أحد نتائج مشروع mBridge ، وهو مبادرة عملة رقمية متعددة الأطراف انضمت إليها البنوك المركزية ، والتي تهدف إلى إجراء مدفوعات دولية وعابرة للحدود في الوقت الفعلي بطريقة منخفضة التكلفة وفعالة وشفافة ، وأن تكون تسوية عن طريق التسوية تأمين السداد الوسيط.
في تجربة مشروع “الجسر” ، استخدم 20 بنكًا تجاريًا من البلدان الأربعة المشاركة المنصة لتسوية مدفوعات مختلفة للعملاء من الشركات التي تركز على التجارة عبر الحدود.
تم إصدار أكثر من 12 مليون دولار أمريكي من العملة الرقمية إلى البنك المركزي ، مما سهل إتمام أكثر من 160 عملية دفع عبر الحدود ومعاملات بالعملات الأجنبية بقيمة إجمالية تزيد عن 22 مليون دولار أمريكي ، أي ما يعادل 80 مليون درهم إماراتي.
العملة الرقمية الخاصة
يمتلك البنك إستراتيجية عملة رقمية في عام 2022 ، تهدف إلى أن يصبح مركزًا للتميز في هذا المجال ، فضلاً عن مركز إقليمي لاستضافة وتشغيل البنية التحتية للعملات الرقمية.
يتمثل الهدف الآخر للاستراتيجية في توضيح سياسة العملة الرقمية للدولة والتأكيد على أن العملة الرقمية للبنك المركزي هي عملة قانونية في الدولة.
نظرًا لأنه يعتبر حلاً واعدًا لتحقيق رؤية مجموعة العشرين لتطوير عملة رقمية للبنوك المركزية لتسهيل التجارة عبر الحدود والميزان التجاري ، فإن البنوك المركزية تعتبرها طريقة مبتكرة لاستكمال أنظمة الدفع التقليدية.
الدفع الرقمي عبر الحدود
من الآن فصاعدًا ، يهدف البنك المركزي إلى توفير مدفوعات بالعملة الرقمية عبر الحدود بطريقة مستمرة وآمنة من خلال إطلاق الإنتاج المنظم لمشروع “الجسر” مع البنوك المركزية الشريكة ومركز الابتكار التابع لبنك التسويات الدولية في أوائل عام 2024. بالإضافة إلى ذلك ، الدول التجارية الكبرى كشركاء جسر ثنائي للعملات الرقمية.
سيبدأ 2023 أيضًا في إثبات قيمة مفهوم العملة الرقمية المحلية للأفراد ، استعدادًا لإطلاق البنك المركزي لإستراتيجيته الشاملة للعملة الرقمية ، والتي من المتوقع إطلاقها في غضون عامين.
إدارة تحول الهيكل المالي
يتضمن برنامج تحويل البنية التحتية المالية تحويل البنك المركزي وعملته الرقمية ، بهدف رقمنة البنية التحتية وتحسين قطاع الخدمات المالية في دولة الإمارات العربية المتحدة. في عام 2022 ، أكمل البنك المركزي المرحلة الأولى من خطة تحول البنية التحتية المالية ، ثم بدأ بتنفيذ المرحلة الثانية ، والتي من المقرر الانتهاء منها في الربع الأول من عام 2023. بالإضافة إلى مشروع العملة الرقمية ومشروع “التوأم الرقمي” للبنك المركزي ، تشمل العناصر الأخرى للخطة ما يلي:
الإشراف على الانتقال:
يهدف البرنامج إلى تحسين عملية الترخيص والعملية التنظيمية.
تشمل الاستراتيجيات استخدام تحليلات البيانات لتصميم مناهج جديدة تتماشى مع أفضل الممارسات ، والإشراف بزاوية 360 درجة على إنشاء المؤسسات المالية المرخصة.
إدارة بيانات المؤسسة:
يهدف المشروع إلى تحسين تحديد وتكامل وتحليل واسترجاع البيانات للتطبيقات الداخلية والاتصالات الخارجية.
مركز الابتكار:
إنها منصة تعاونية للمشاركة والبحث وتطوير التقنيات المالية المبتكرة.
منصة الدفع الفوري:
سيتم إطلاق المنصة في الربع الأول من عام 2023 في إطار تجربة مع مجموعة من المؤسسات المالية المرخصة.
نظام البطاقة المحلية:
أول منصة دفع بطاقات موحدة وآمنة وفعالة في البلاد لتعزيز تطوير التجارة الإلكترونية والمعاملات الرقمية.
الصناديق المفتوحة:
منصة تعزز الترابط وقابلية التشغيل البيني لدفع الابتكار والقدرة التنافسية والتعاون في الخدمات المالية.
السحابة المالية:
البنية التحتية المالية السيادية التي تتميز بالأمن والمرونة وقابلية التوسع والجدارة.
يعتزم البنك المركزي تطوير خطة تحويل البنية التحتية المالية بما يتماشى مع رؤيته 2026 ، باعتماد نموذج تشغيل جماعي يعتمد على الكيانات التي تتألف من البنك المركزي والشركات التابعة له والكيانات التابعة له مثل مدفوعات الاتحاد ودراسة معهد الإمارات للمصارف والتمويل.
مبادرة التمويل المفتوح
يقود البنك المركزي مبادرة التمويل المفتوح ، وهي طريقة آمنة لفتح أنظمة المؤسسات المالية للأطراف الثالثة المعتمدة التي يمكنها الاستفادة من البيانات المالية المعتمدة من العملاء أثناء إنشاء تطبيقات جديدة وخدمات مالية مبتكرة. بعض هذه التحسينات ، المتاحة لعملاء الخدمات المالية من الشركات والتجزئة والشركات الصغيرة والمتوسطة ، يمكن أن تمنحهم سيطرة أكبر على معلوماتهم وتحفز إنشاء خدمات جديدة ذات قيمة أفضل مقابل المال.
تهدف مبادرة التمويل المفتوح التي أطلقها البنك المركزي إلى تقديم قيمة أكبر للعملاء وتؤدي إلى إنشاء منتجات وخدمات مالية جديدة تتراوح من المشورة الرقمية إلى الأتمتة المالية ، وبالتالي تعزيز الأفكار والابتكار.
استقطاب التقنيات المالية المبتكرة
يخطط البنك المركزي لإنشاء صندوق حماية تنظيمي مؤقت “رمل” للسماح بحلول مبتكرة لتجربة نماذج الخدمات المالية غير التقليدية واستخدام التكنولوجيا ، والتي ستساعد إلى حد كبير في دعم تطوير الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم.
