سيؤثر التباطؤ الاقتصادي على نمو سوق التأمين العالمي في عامي 2022 و 2023 ، حيث من المتوقع أن ينمو إجمالي أقساط التأمين (على الحياة والممتلكات) بمعدل سنوي متوسط يبلغ 1.2٪ أقل من الاتجاه العام.
لكن من المتوقع أن يصل إجمالي الأقساط إلى 7 تريليونات دولار لأول مرة بحلول نهاية عام 2022 ، وفقًا لتقارير دولية.
ستستمر الأسعار الأكثر تشددًا في فروع التأمين في دعم النمو الاسمي في أقساط التأمين ضد المخاطر ، ولكن سيتم تعويض ذلك جزئيًا من خلال المطالبات المتزايدة ، ويجب أن تحاول صناعة التأمين على الحياة الاستفادة من زيادة الوعي بالمخاطر والتفاعلات الرقمية.
من ناحية أخرى ، فإن الإيجابي المتوقع ظهوره هو أن أسعار الفائدة المرتفعة ستدعم ربحية الصناعة بمرور الوقت من خلال تمكين عوائد أعلى على الاستثمار.
يعكس تقرير “سيجما” ، وهو تقرير نشره معهد Swiss Re ونشر في النشرة الأسبوعية للاتحاد المصري لشركات التأمين ، الوضع الاقتصادي الحالي ومن المتوقع أن يظل سوق التأمين مستقرا هذا العام. على المستوى الإجمالي ، سيظل معدل نمو إجمالي الأقساط العالمية (التأمين على الحياة والتأمين على الممتلكات ، كما هو موضح في الشكل 4) دون تغيير إلى حد كبير.
ومع ذلك ، من المتوقع أن يتجاوز إجمالي أقساط التأمين بالقيمة الاسمية 7 تريليون دولار لأول مرة بحلول نهاية العام. تستند تقديرات نمو إجمالي الأقساط إلى الانتعاش القوي في السوق من المستويات المنخفضة الناجمة عن COVID-19 ، والتشديد المستمر لأسعار التأمين على الممتلكات والتأمين ضد الحوادث ، والنمو القوي في الأقساط في الأسواق الناشئة. لذلك ، عند هذا المستوى ، ستكون أحجام الأقساط العالمية أعلى بنسبة 17٪ مما كانت عليه في نهاية عام 2019 قبل أزمة COVID-19.
يعكس النمو خلال فترة الثلاث سنوات هذه المرونة الإجمالية لسوق التأمين أثناء الوباء ، فضلاً عن الانتعاش القوي خلال العام الماضي. والجدير بالذكر أن الانخفاض في الأقساط العالمية بسبب صدمة كوفيد -19 لم يكن شديداً مثل الانخفاض خلال الأزمة المالية العالمية (2008-2009) ، وكان معدل النمو أعلى من الاتجاه العام البالغ 3.4٪. الوضع الفعلي في عام 2021.
تشير التوقعات إلى أن الوضع على المدى المتوسط سيتحدى صناعة التأمين. بشكل عام ، شهد نمو الأقساط العالمية ركودًا هذا العام ، مع توقع نمو أقوى في عام 2023 ، لكنه لا يزال أقل قليلاً من الاتجاهات الحالية (معدل النمو السنوي المركب 2011-2020: 2.4٪).
من المتوقع أن يؤدي تضخم المطالبات إلى تعويض تشديد أسعار التأمين على الممتلكات وانخفاض الطلب على وثائق ادخار التأمين على الحياة بسبب انخفاض الدخل المتاح بسبب ارتفاع التضخم. من المرجح أن يستمر تشديد الأسعار في أسواق التأمين على الممتلكات التجارية والمسؤولية ، لا سيما في الأسواق المتقدمة ، مع تحسن الظروف في معظم مجالات الأعمال حيث تسعى شركات التأمين إلى تعويض تأثير التضخم المرتفع. في التأمين على الحياة ، من المتوقع أن يؤدي التضخم المرتفع إلى تآكل النمو في القيمة الاسمية لأقساط التأمين. في الوقت نفسه ، من المتوقع أن يظل الطلب على منتجات الحماية قوياً.
