أبو ظبي: مهند دقر
أكد بيتر ميرفويت ، المدير المالي العالمي والرئيس التنفيذي لشركة Trade Wind Finance في آسيا ، أن الإمارات العربية المتحدة تحتل المرتبة الأولى في العديد من الاقتصادات العالمية ، حيث تمثل الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم أو الشركات الناشئة 95 ٪ من الأعمال الإماراتية على مدى السنوات القليلة الماضية . توظف الدولة الخليجية 42٪ من القوى العاملة الإماراتية وتدير أكثر من 40٪ من الناتج المحلي الإجمالي.
في تصريح خاص لشركة الخليج ، كشفت Myrvoit أنه في عام 2020 وحده ، تم استثمار أكثر من مليار دولار في الأعمال التجارية في الشرق الأوسط ، مع وجود 35٪ من الشركات الناشئة في الإمارات العربية المتحدة.
الدافع التجاري
وأشار مايريفويت إلى أن حكومة الإمارات العربية المتحدة قد اتخذت عددًا من الإجراءات ووضعت استراتيجيات لإظهار كيف يمكن للشركات أن تزدهر في الدولة من خلال العديد من برامج الشركات الصغيرة والمتوسطة الواعدة مثل استراتيجية دعم الشركات الناشئة في دبي وبرنامج الشركات الناشئة ، وكلاهما يهدف إلى تحفيز الشركات الصغيرة والمتوسطة. وتقديم أقصى قدر من الدعم المالي والتجاري لمساعدتهم على الازدهار.
وأوضح أنه على الرغم من أن الهدف الرئيسي للخطة الخمسين لحكومة الإمارات 2021-2030 هو جذب الشركات الصغيرة والمتوسطة. ومع ذلك ، لا يزال أمامها طريق طويل لنقطعه في هذا الصدد. في الإمارات العربية المتحدة ، يمثل الإقراض المصرفي للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة 5٪ فقط من الإجمالي ، وهو أقل بكثير من متوسط منظمة التعاون الاقتصادي والتنمية.
تدابير
شدد Mayervoet على أن حكومات المنطقة والشركات الكبرى بحاجة إلى اتخاذ خطوات لدعم إنشاء نظام بيئي يمكن أن تزدهر فيه الشركات الناشئة والشركات الصغيرة والمتوسطة.
وأشار ، على سبيل المثال ، إلى تركيز أجيليتي على المناصرة والمهارات الرقمية والتمويل والتجارة الرقمية والاستثمار المجتمعي ، معربًا عن جهوده لإقامة شراكات مع أكبر الشركات في المنطقة لبناء سلاسل القيمة والتنمية التي تسمح للشركات الصغيرة والمتوسطة بالمشاركة.
وسلط الضوء على أهمية تمكين وتمكين الشركات الصغيرة والمتوسطة كعنصر رئيسي للقيمة التي يمكن أن تقدمها الشركات الناجحة مثل شركاتنا. يمكننا جميعًا لعب دور فعال في هذا المجال ، وهو أحد أهم الوسائل لقيادة مستقبلنا نحو نمو اقتصادي متنوع ومستدام.
حول كيفية تلبية الاحتياجات المالية للشركات الصغيرة والمتوسطة من خلال التمويل البديل ، أجاب مايرفويت: “الشركات الصغيرة والمتوسطة هي العمود الفقري الرئيسي لكل اقتصاد بسبب حجمها ، ووفقًا لصانعي السياسات ، فإن عدد الأشخاص الذين يعملون فيها ويعبرون عن مساهمتهم في الاقتصاد.النمو والازدهار ضروريان.
تحديات
وأضاف: “بالنسبة للشركات من جميع الأنواع ، يظل التحدي الأكبر هو سد الفجوة بين تسليم المنتجات والفوترة للموردين ، حيث أن فترات الائتمان غالبًا ما تكون طويلة ، ويمكن أن تستغرق حوالي 90 يومًا أو أكثر ، وفي ظل احتياج الشركات إلى نقد فوري ، فإن معظم تجدهم اليوم صعوبة في تحصيل المدفوعات حتى في حالات الطوارئ. يمكن أن يؤدي ذلك إلى فجوات أو حتى اضطرابات في سلسلة التوريد بسبب نقص خيارات التمويل “.
وأضاف مايرفوت: “الطريقة الرئيسية لمعالجة هذا الأمر هي أن يكون السوق على دراية بخيارات التمويل المتاحة ، بما في ذلك خيارات الإقراض الخاص مثل الشركات المالية ، والتي يمكن أن تقطع شوطًا طويلاً نحو سد هذه الفجوة”.
وقال إنه في حين أن أهمية ومساهمة الشركات الصغيرة والمتوسطة في الاقتصاد معترف بها على نطاق واسع ، فإن الشركات الصغيرة والشركات الناشئة تواجه العديد من التحديات. يعد نقص الموارد المالية من أهم المعوقات التي تواجه هذه المؤسسات ، مما يعيق قدرتها على المنافسة وتنمية أعمالها.
وتابع: “إذا لم يتمكن قطاع الشركات الصغيرة والمتوسطة من الحصول على النقد اللازم لضمان التشغيل الأمثل ، فإن عملية توسيع نطاق الشركات الصغيرة والمتوسطة ستكون محدودة للغاية ، الأمر الذي سينعكس في قدرتها على تمويل استثماراتها ومشاريعها”.
التكنولوجيا المالية
وفقًا لمايرفويت ، فإن تطوير التكنولوجيا المالية قد خلق آفاقًا جديدة لعالم الأعمال. تقدم الخدمات الجديدة التي يقدمها مساهمة كبيرة في سد فجوة التمويل التي تواجهها الشركات الصغيرة والمتوسطة ، وتعتبر قنوات التمويل البديلة مثالاً جيدًا.
قال المدير المالي العالمي لشركة Trade Wind Finance والمدير التنفيذي في آسيا إن قطاع الشركات الصغيرة والمتوسطة قد أدرك الآن أهمية التمويل البديل. في ظل الاتجاه العام لرقمنة العمليات المالية ، قد تكون شركات التكنولوجيا المالية بالإضافة إلى سرعة المعاملات وملاءمتها وأمانها بالإضافة إلى السيولة ، فإنه يوفر أيضًا تسهيلات ائتمانية جذابة للمؤسسات التي تفتقر إلى السيولة.
وأشار إلى أن صعوبة التمويل المصرفي هي أكبر عقبة أمام الشركات الصغيرة والمتوسطة في التوسع عالميا ، خاصة في الأسواق النامية ، وترى البنوك التجارية أن الشركات الصغيرة والمتوسطة تفتقر إلى مخاطر التخلف عن السداد الكافية. الضمانات اللازمة والأصول الصغيرة والتاريخ الائتماني المحدود.
تمكين المؤسسة
“تتطلع السلطات المختصة في معظم البلدان اليوم إلى تعزيز تدفق الائتمان المؤسسي إلى الشركات الصغيرة والمتوسطة من خلال تنفيذ تدابير مختلفة بما في ذلك دعم أسعار الفائدة ، والقروض غير المضمونة ، وضمانات الائتمان الجزئية ، والتأمين على الائتمان ، والمنح المماثلة ، وما إلى ذلك.”
وأضاف: “أنشأت العديد من الدول أيضًا أسواقًا منفصلة للأوراق المالية للشركات الصغيرة والمتوسطة ، مما يزيد من تبسيط الوصول إلى موارد سوق رأس المال. ومع ذلك ، لا يزال الوصول إلى الائتمان المؤسسي غير فعال ، مما يمنع العديد من الشركات الصغيرة والمتوسطة من توسيع عملياتها.
وأشار إلى أن العديد من الإجراءات التي اتخذتها الحكومة ، مثل التأجيل الضريبي والقروض الحكومية ، ساعدت الشركات الصغيرة والمتوسطة على تجنب (تم تداول بعضها منخفضًا ، والبعض الآخر مرخص) ، لكن مشاكل التدفق النقدي ستستمر حيث تتطلع الشركات اليوم إلى استعادة المعاملات العادية الصوت.
التمويل البديل
وقال إن التمويل البديل متاح من خلال قطاع التكنولوجيا المالية ، والذي سيوفر بدوره شريان حياة للمؤسسات – يجب على الشركات فهم الإمكانيات المتاحة.
وفقًا لـ Myrivoite ، يشير التمويل البديل إلى القنوات المالية المتقدمة التي تعتمد على التكنولوجيا والعمليات والأدوات ، مثل التمويل الجماعي والإقراض من نظير إلى نظير. التمويل الجماعي عبارة عن منصة رقمية تتكون من ثلاثة مكونات: الشركات الصغيرة والمتوسطة التي تسعى للحصول على التمويل ، والجهات المانحة الراغبة في دعم المشاريع ، والمنظمات التي تسهل التفاعلات بين الطرفين.
فرص التمويل
“يقوم المدير بإبلاغ المشاركين حول مختلف الخطط وإمكانيات التمويل لتطوير المنتجات / الخدمات ، بحيث يمكن لكل من المؤسسات والمالكين إقراض بعضهم البعض من خلال منصات الإقراض من نظير إلى نظير ، وذلك بفضل ريادتها في تصميم تكنولوجيا المعلومات وغالبًا ما تقدم منصة التمويل P2P معدلات فائدة منخفضة للمقرضين والمقترضين وتحسين إجراءات الإقراض “.
وأضاف أنه نظرًا لأن شركات التكنولوجيا الرقمية مسؤولة عن أتمتة العمليات والتحقق من الهويات وفتح حسابات بنكية فورية ، فإن ذلك يتيح لها الدفع النقدي من خلال المخططات الحكومية بشكل أسرع مما تستطيع البنوك. ومع ذلك ، تقترب هذه المبادرات من نهايتها وستحتاج الشركات الصغيرة والمتوسطة قريبًا إلى البحث عن تمويل جديد من مصادر غير حكومية.
وقال: “كل هذه الخيارات لا تساعد فقط في الحفاظ على استقرار الشركات الصغيرة والمتوسطة أثناء الوباء ، بل إنها تساعد أيضًا في الحصول على الموارد المالية اللازمة لإنتاج السلع وتوظيف مواهب جديدة واقتحام أسواق جديدة. وهدفها الرئيسي هو تمكين المالكين من تبني مفهوم جديد مجموعة من طرق تمويل الشركات “.
غالبًا ما تستفيد الشركات الصغيرة عندما تسعى للحصول على تمويل من مصادر غير تقليدية. تساعد هذه البدائل المالكين على العمل مع شركاء ومستثمرين أقوياء قد يعرضون الشركة للقادة المؤهلين والمحللين ووسائل الإعلام والشركاء الآخرين.
