صندوق النقد العربي: «المركزي» الإماراتي يواكب أفضل المعايير

أكد صندوق النقد العربي أن مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي يعمل على تطوير الأنظمة التشريعية والتنظيمية بما يتماشى مع أفضل المعايير والممارسات، بالإضافة إلى تحسين البنية التحتية للنظام المالي في الدولة.

وفي تقرير صدر مؤخراً عن الاستقرار المالي في الدول العربية، أضاف صندوق النقد الدولي أن البنك المركزي الإماراتي بذل جهوداً واضحة لتتبع وتقييم مخاطر الديون الفردية، وأن إدارة الاستقرار المالي تقوم بانتظام بتقييم المخاطر النظامية، بما في ذلك المخاطر المتعلقة بالقطاعات الفردية، والضعف، والإصلاح المالي. كما يتم قياس التحليل الموضوعي للمخاطر الناشئة في هذا القطاع، بالإضافة إلى القطاعات الفردية، من خلال العديد من المؤشرات، بما في ذلك نمو القروض، والقروض المتعثرة، وجودة الأصول، وتأخر السداد، وغيرها.

وأشار إلى أن البنك المركزي يطبق إطار مخاطر الائتمان الذي يحدد طرق تحديد حدود المخاطر، والمبادئ التوجيهية للحفاظ على التعرض للمخاطر ومراقبتها، والإجراءات التشغيلية لضمان الامتثال، كما يقوم بمراقبة مؤشرات الأمن المالي وإجراء اختبارات الضغط على المؤسسات المالية. ويتتبع الأنظمة المالية على المستويين الدولي والإقليمي وكذلك المحلي.

وأشار إلى أن مصرف الإمارات المركزي أصدر خلال العام الماضي العديد من القرارات، أبرزها تعديل النظام الخاص بالشركات المالية، ليشمل نوعاً جديداً من التراخيص وهو “شركة التمويل ذات الترخيص المحدود”، وهو نظام التي توفر ائتمانًا قصير الأجل وتعرضات كبيرة للبنوك.

وأوضح الصندوق أن مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي أصدر أيضاً أنظمة تخطيط التعافي للبنوك وشركات التأمين والمؤسسات المالية الأخرى، ومعايير الحوكمة الشرعية لشركات التأمين التكافلي، ومكافحة غسل الأموال والإرهاب المتعلق بالأصول الافتراضية ومقدميها، وإرشادات حول مخاطر التمويل، ومبادئ الإدارة الفعالة للمخاطر المالية المتعلقة بالمناخ.

وأشار إلى أن مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي قام بإنشاء وحدة تسوية المنازعات المصرفية والتأمينية “سندك”، وأشار إلى أنه فيما يتعلق بنظام التسوية الإجمالية الآنية، هناك نموذج “الموافقة على إصدار كشوفات الحساب” ، بالإضافة إلى النموذج الخاص الحالي للعملاء الأفراد، من خلال إضافة كيان قانوني جديد إلى نظام الإمارات للتحويلات المالية.

وعلى صعيد مقاصة الأوراق المالية، قال الصندوق إنه زاد خططه لإصدار سندات خزانة إسلامية مقومة بالدرهم الإماراتي صادرة عن الحكومة الاتحادية الإماراتية.

وقال إنه في إطار استراتيجية الانسحاب التدريجي من برنامج الدعم الشامل الموجه بعد «كوفيد-19»، قام مصرف الإمارات المركزي بزيادة نسبة متطلبات الاحتياطي للمؤسسات المالية المرخصة التي تقبل الودائع، واعتباراً من أبريل 2023، سيتم زيادة الودائع تحت الطلب والودائع تحت الطلب. كما تمت زيادة نسب الاحتياطي للودائع تحت الطلب إلى 11% و1% على التوالي.

وأضاف أنه اعتبارًا من يونيو من العام الماضي، ارتفعت أسعار الفائدة على الودائع تحت الطلب إلى 14%، تماشيًا مع مستويات ما قبل الوباء. (انفجار)