يمر الاقتصاد العالمي بتحول نموذجي يمكن أن يكون له آثار بعيدة المدى وطويلة الأجل ، حيث من المتوقع أن يتباطأ النمو العالمي بشكل حاد ويصل التضخم إلى أعلى مستوياته منذ عقود.
ينتج معدل التضخم المرتفع عن مجموعة من العوامل ، مثل المستويات العالية من الحوافز المالية التي تم ضخها في الاقتصاد في ذروة أزمة COVID-19 ، واضطرابات سلاسل التوريد العالمية ، وارتفاع أسعار الطاقة والسلع بسبب الحرب في أوكرانيا. نتيجة لذلك ، من المتوقع أن تواجه العديد من الاقتصادات الكبرى ركودًا هائلاً على مدى 12-18 شهرًا القادمة.
توقع التقرير الأسبوعي للاتحاد المصري للتأمين أن يؤثر التباطؤ الاقتصادي وبيئة التضخم المرتفعة على سوق التأمين. سيبدأ التأثير الرئيسي للتضخم في الظهور في ارتفاع تكاليف المطالبات. يعتبر التأمين على الممتلكات أكثر أهمية من التأمين على الحياة ، ويتم تحديد فوائد التأمين منذ البداية. ومن المتوقع أن يعاني التأمين على الممتلكات والسيارات أكثر في المدى القريب. في صناعة البناء ، أدى انقطاع الإمدادات ونقص العمالة إلى زيادة تكاليف الإصلاح وإعادة البناء ، وبالتالي زيادة المطالبات.
أما بالنسبة للسيارات ، فقد ارتفعت تكاليف المطالبات نتيجة نقص قطع الغيار مما أدى إلى زيادات غير مسبوقة في أسعار السيارات الجديدة والمستعملة. سيؤثر التضخم أيضًا على التأمين ضد الحوادث وتأمين المسؤولية عن السيارات والمسؤولية العامة ، حيث أن التضخم المرتفع مدفوع بمطالبات الإصابة الشخصية. لذلك ؛ لمواجهة التأثير السلبي لتكاليف المطالبات على الأرباح ، تحتاج شركات التأمين إلى فهم أسباب التضخم والخطوات المطلوبة لإدارة الميزانيات والاحتياطيات وفقًا لذلك.
ويتوقع التقرير أن ينمو إجمالي أقساط التأمين (الممتلكات والحياة) بقوة بنسبة 6.1٪ في عام 2022. في الواقع ، يمكن أن يُترجم هذا النمو إلى نمو شبه ثابت (+ 0.4٪). علاوة على ذلك ، من حيث القيمة الاسمية ، من المتوقع أن يتجاوز إجمالي الأقساط العالمية 7 تريليون دولار لأول مرة بحلول نهاية هذا العام. تستند التوقعات إلى المزيد من التشديد في أسعار التأمين على الممتلكات استجابةً للتضخم المرتفع ونمو الأقساط القوي في الأسواق الناشئة. نتيجة لذلك ، ستكون أحجام الأقساط أعلى بنسبة 17٪ مما كانت عليه في بداية أزمة فيروس كورونا ، مما يعكس قدرة سوق التأمين على الاستجابة أثناء الوباء وما بعده.
من المتوقع أن تؤدي التعرضات المتضخمة وتشديد الأسعار إلى دفع نمو الأقساط ، خاصة في أمريكا الشمالية وأوروبا ، حيث ستزيد القيمة الحقيقية لأقساط التأمين العالمية بنسبة 0.8٪ هذا العام.
في عام 2023 ، من المتوقع أن تنمو أقساط التأمين على الممتلكات والتأمين ضد الحوادث العالمية بنسبة 2.2٪ ، ويرجع ذلك أساسًا إلى الأسعار الأكثر صرامة ، وخاصة في فروع التأمين التجاري. من المرجح أن تتفوق الأسواق الناشئة على الاقتصادات المتقدمة في نمو أقساط التأمين هذا العام والعام المقبل ، مع توقع نمو حقيقي بنسبة 3.0٪ و 4.2٪ في 2022 و 2023 على التوالي. قد يكون الدافع الرئيسي لهذا النمو هو الطلب أيضًا. تأمين صحي قصير الأجل بسبب زيادة الوعي بأهمية التأمين الصحي في أعقاب جائحة COVID-19.
