دبي: «الخليج»
يؤكد تقرير توقعات الخدمات المصرفية في دولة الإمارات الذي نشرته شركة «كي بي إم جي» ، سنة واعدة للقطاع المصرفي في الدولة. مشيرة إلى أنه من المتوقع أن تستمر الصناعة في هذا الزخم في عام 2023 ، بالنظر إلى الطلب المتزايد على الخدمات المالية الرقمية والاعتماد السريع لحلول التكنولوجيا المالية لتعزيز تجربة العملاء والقدرة التنافسية. يركز التقرير على تقييم القضايا والاتجاهات التي تؤثر على القطاع المصرفي في الدولة.
وأعلن التقرير ، الذي يضم أكبر 10 بنوك في البلاد ، عن أداء تشغيلي ومالي قوي في عام 2022 ، مع ارتفاع صافي الأرباح بنسبة 31٪. انخفضت نسبة التكلفة إلى الدخل السنوية بمتوسط 1.8٪ ، وحافظت البنوك على مستويات رأس مال كافية ، أعلى بكثير من الحد الأدنى من المتطلبات التنظيمية ؛ أظهر التقرير أيضًا أن إجمالي الأصول في الصناعة المصرفية ارتفع بنسبة 10.6٪ على أساس سنوي. بسبب النمو القوي في الودائع والقروض والسلف.
قال عباس بصيصي ، الشريك ورئيس الخدمات المالية في KPMG Lower Gulf: “بفضل اقتصادها القوي وبيئة الأعمال المرنة ، اجتذبت الإمارات تدفقات استثمار أجنبية كبيرة ، حيث تستفيد البنوك من مجموعة كبيرة من رؤوس الأموال وصافي الثروة. العملاء في الدولة لا شك أن التزام الحكومة بمراجعة التشريعات الرقابية هو أحد العوامل الرئيسية التي تسهم في استقرار القطاع ، وقد عززت الإجراءات التي اتخذها البنك المركزي إطار الحوكمة وقوانين الشفافية والمساءلة.
وفقًا للأبحاث ؛ سجلت البنوك زيادة في تكاليف الامتثال لإدارة المخاطر المرتبطة بالإصلاحات التنظيمية. نمت فرق الامتثال في مؤسسات الشرق الأوسط بنسبة 63٪ من عام 2019 إلى أوائل عام 2022 ؛ وتقدر التكلفة الإجمالية المتوقعة للاستجابة للجرائم المالية بنحو 4.2 مليار دولار بحلول أوائل عام 2022 ؛ وتمثل الإمارات العربية المتحدة جزءًا كبيرًا من هذا بنحو 1.7 مليار دولار ، وهو ما يمثل 40 ٪. من المتوقع أن تتحول وظائف الامتثال إلى منصات تقنية للحفاظ على الالتزامات التنظيمية ومراقبتها ، وتسهيل تقييمات مخاطر الامتثال ، والإبلاغ عن الانتهاكات المحتملة ، والسماح بتتبع خطط العمل.
دفعة معنوية
استنادًا إلى 96321 تغريدة تم تتبعها بين 1 يناير و 31 ديسمبر 2022 على سبعة بنوك إماراتية ، أظهرت الدراسة تحسنًا في صافي معنويات القطاع الصناعي مقارنة بالعام الماضي. حقق القطاع المصرفي في البلاد – نموًا بنسبة 7.4٪ من حيث الحجم الصناعي الإجمالي ، وتحسنًا بنسبة 7 نقاط مئوية عن زيادة العام الماضي البالغة 14.4٪ في الحجم الصناعي الإجمالي. والجدير بالذكر أن KPMG دخلت في شراكة مع شركة تحليلات وسائل التواصل الاجتماعي DataEQ لتحليل العوامل الرئيسية في رضا العملاء للبنوك الكبرى في البلاد.
البنوك العاملة في دولة الإمارات العربية المتحدة ، وخاصة المؤسسات المصرفية الكبرى ، تتطلع إلى اعتماد “Metaverse” لتقديم الخدمات المالية لعملائها والتواصل مع النظام المصرفي الأكبر.
كشف التقرير أن خدمة العملاء لديها أكبر عدد من المحادثات السلبية على وسائل التواصل الاجتماعي ؛ وأكبر التحديات التي يواجهها العملاء باستمرار هي بطء الاستجابة وعدم الاستجابة وعدم كفاءة الموظفين. أظهرت الأبحاث أن انقطاع الخدمة ، الذي يتجاوز تصورات العملاء للمؤسسات ، يشكل أكبر عامل خطر ، حيث يشتكي العملاء من عدم قدرتهم على الوصول إلى الخدمات المصرفية عبر الإنترنت وتطبيقات الأجهزة وأجهزة الصراف الآلي المعطلة.
