تستخدم النمذجة التنبؤية في التأمين استخراج البيانات والإحصاءات والذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي والتعلم العميق وغيرها من التقنيات لتحليل البيانات وفهمها. ثم يتم تقديم هذه النتائج في شكل تقارير مفصلة للغاية تسلط الضوء على مستويات المخاطر والعوامل الأخرى التي قد تؤثر على التوثيق والاكتتاب.
مراحل عملية التحليلات التنبؤية
لتحسين نتائج النمذجة التنبؤية ، يجب أن يمر التأمين أو أي صناعة أخرى بخمس مراحل أساسية لعملية تحليل تنبؤي نموذجية ، وفقًا للنشرة الأسبوعية لاتحاد التأمين المصري.
تحديد الأهداف: في هذه الخطوة ، يجب عليك تحديد أهداف مشروعك وغاياته والنتائج المتوقعة من أجل تخصيص النموذج التنبئي.
جمع البيانات. بعد جمع المعلومات الضرورية من عدة مصادر بيانات ذات صلة ، يتم إرسالها يدويًا أو نقلها تلقائيًا من برامج أخرى وحفظها في نموذج التحليلات التنبؤية الذي تختاره.
التنقية والتحليل والنمذجة. بعد ذلك ، يجب تنظيف البيانات غير ذات الصلة أو التناقضات أو التكرارات وتحليلها. ثم يتم تحويل مجموعة البيانات إلى نموذج تقديري عن طريق التحليل الإحصائي ،
الاختبار والإفراج. ثم يتم اختبار النموذج التنبئي للتأكد من دقته ونشره في عمليات الأعمال الحالية.
مراقب. تتضمن الخطوة الأخيرة التقييم المنتظم لضمان كفاءة ودقة النموذج في سيناريوهات مختلفة.
مجالات استخدام التحليلات التنبؤية في التأمين
وفقًا لمسح أجرته شركة وساطة عالمية ، يعترف أكثر من ثلثي شركات التأمين بدور التحليلات التنبؤية في تقليل المشكلات وتكاليف الاكتتاب ، بينما يعتقد 60 بالمائة أن البيانات الناتجة عن التحليلات التنبؤية يمكن أن تساعد في زيادة المبيعات والربحية.
من المتوقع أن ينمو هذا الرقم بشكل كبير خلال السنوات القليلة القادمة حيث تظهر قيمة التحليلات التنبؤية في التأمين في عدد لا يحصى من التطبيقات.
يمكن لأدوات التحليلات التنبؤية الآن جمع البيانات من مجموعة متنوعة من المصادر (الداخلية والخارجية) لفهم السلوك المؤمن عليه والتنبؤ به بشكل أفضل. تقوم شركات التأمين بجمع البيانات من خلال الاتصالات عن بُعد وتفاعلات الوسطاء وتفاعلات العملاء وحتى وسائل التواصل الاجتماعي لفهم وإدارة علاقاتهم ومطالباتهم واكتتاباتهم بشكل أفضل.
هناك أداة أخرى وثيقة الصلة بالموضوع وهي النمذجة التنبؤية في التأمين ، مثل استخدام نماذج “ماذا لو” ، والتي تسمح لشركات التأمين بالاستعداد لعبء عملية الاكتتاب ، وتوليد البيانات ، وتقييم تأثير التغييرات على تاريخ أعمال شركة التأمين. COVID- 19 أظهرت الأزمة لشركات التأمين أن القدرة على التنبؤ بالتغيير لا تقدر بثمن ، وأن نماذج “ماذا لو” هي أداة رائعة لشركات التأمين الذين يعرفون أنهم بحاجة إلى إجراء تغييرات ولكنهم يريدون التأكد من قيامهم بذلك بدقة. يمكن أن تساعد النمذجة التنبؤية المناسبة خطط التأمين على تحديد تغيرات الأسعار والمنتجات الجديدة بشكل أكثر فعالية.
