كشف د.محمد عمران رئيس هيئة الرقابة المالية عن توجه الفاحصين المصريين لتطوير “نموذج احترافي للتقييم الذاتي لإدارة المخاطر التي تواجهها صناديق التأمين الخاصة” بما يتناسب مع طبيعة عملهم ويساهم في تحسينه. فهم وإدارة المخاطر التي يواجهونها وتمكين المسؤولين عن إدارة صناديق التأمين الخاصة من اتخاذ الإجراءات التصحيحية والوقائية الفعالة اللازمة للحد من الآثار السلبية للمخاطر المختلفة التي يواجهونها. من أجل التغلب على حالة عدم اليقين التي تواجه المؤسسات والمؤسسات المالية غير المصرفية ، يتم تطوير سياسات الاستثمار مع صناديق التقاعد الطوعية في جوهرها ، والتي ستفيد حوالي 5 ملايين مواطن مصري ، الذين يساهمون بنحو 13.6 مليار جنيه سنويًا في نهاية عام 2021. السنة.
يأتي ذلك في الوقت الذي يشارك فيه رئيس هيئة الرقابة المالية كمتحدث في المؤتمر السنوي الخامس حول الاستثمارات البديلة لصناديق التقاعد الأفريقية في موريشيوس في الفترة من 14 إلى 15 يوليو هذا العام لمناقشة كيفية زيادة الاستثمار في صناديق التقاعد – المعروفة في مصر باسم صناديق التأمين الخاصة – والبحث عن بدائل استثمارية لتحقيق أعلى العوائد ، مع مراعاة المخاطر المصاحبة لهذه الاستثمارات البديلة ، والسعي لتحسين استدامة الصندوق في ظل حالة عدم اليقين التي خلقتها الأزمات الدولية المتعاقبة وما يترتب عليها من حاجة. استكشف البيئة الاقتصادية العالمية بالإضافة إلى تلك المتعلقة بإفريقيا ، وافحص توقعات الأداء – الاستثمار – متوسط إلى طويل الأجل ، بالنظر إلى اتجاه التعافي العالمي المستمر من COVID-19.
يتحدث الدكتور. ناقش عمران أهمية صندوق التأمين الخاص في مصر – الذي كان حوالي 694 بنهاية عام 2019 بنهاية عام 2021 – باعتباره النظام المالي الذي يوفر مزايا التقاعد الاختيارية (التقاعد) لغالبية موظفي الدولة ويتم مراقبته وفقًا لـ نهج رقابي قائم على المخاطر لضمان الاستقرار المالي للصندوق وجودة إدارة استثماراته ، وقدرت قيمته نهاية العام الماضي بنحو 1023 مليار جنيه.
وأضاف أن ترقية صناديق التأمين الخاصة – بما في ذلك تلك التي لديها مزايا تقاعد محددة أو تلك التي لديها مزايا تقاعد ومعاشات تقاعدية شهرية – تتطلب ضمانًا مستمرًا لقدرة الصندوق على الوفاء بالتزاماته تجاه الأعضاء وأقصى قدر من الرقابة وفقًا للمعايير الدولية لتعظيم أدائه. ومراقبة أنشطة الصندوق ، ولا سيما مبادئ المنظمة الدولية IOPS لمراقبة المعاشات التقاعدية.
وأوضح الدكتور. وقال عمران إن التقرير السنوي لمنظمة التعاون الاقتصادي والتنمية (OECD) يرصد عائدًا بنسبة 9٪ على الاستثمار في صندوق التأمين الخاص المصري بحلول عام 2021 ، بينما تمتد خبرة مصر إلى 47 عامًا وتم إنشاء هيئة تشريعية. تحدد اللائحة التنفيذية لقانون صناديق التأمين الخاصة رقم (57) لسنة 1975 بوضوح سياسة الاستثمار للتأمين الخاص في مصر وقنواتها الاستثمارية ، وخاصة بالنسبة للمجالس المصرية. تنسق صناديق التأمين الخاصة مع مديري الاستثمار لتطوير سياسات الاستثمار لهذه الصناديق بناءً على تحليلات المخاطر المختلفة المتعلقة بالسوق ، ومعدلات العائد المتوقعة ، وإجراءات التخفيف من المخاطر. هذه الأموال ذات طبيعة إلزامية وتتوافق مع لائحة حوكمة صناديق التأمين الخاصة الصادرة عن الهيئة في عام 2015 ومراقبة صناديق التأمين الخاصة المتعاقد عليها مع مديري الاستثمار الصادرة عن مجلس إدارة الهيئة في عام 2015.
استعرض رئيس الهيئة أهم ملامح التجربة المصرية والتطور الحالي لصناديق التأمين الخاصة ، مشيداً بالتعديلات التي أدخلت على اللائحة التنفيذية لقانون صناديق التأمين الخاصة التي صدرت عام 2015 ، والتي أتاحت تعيين مدير استثمار لإدارتها. هذه الصناديق الاستثمارية ، وللمرة الأولى تنشر إرشادات حول قواعد الحوكمة لصناديق التأمين الخاصة بهدف تحسين أداء الإدارة السليمة لهذه الصناديق ، وقانون 2022 بشأن “تنظيم وتطوير استخدام التكنولوجيا المالية في الأنشطة المالية غير المصرفية” لتحقيق الشمول المالي الذي يعد من أهم الأهداف الإستراتيجية لهيئة الرقابة المالية ، حيث يساعد تطبيق القانون على زيادة تغطية أصحاب المعاشات التطوعية التأمينية بسبب استخدام التكنولوجيا الحديثة والذكاء الاصطناعي في جميع المراحل في عملية الاستثمار ، التكنولوجيا المالية أيضًا ستساعد في تحسين عملية إدارة الاستثمارات والمخاطر المرتبطة بصناديق المعاشات التقاعدية ، والتي ستساعد بشكل أساسي في دعم مدراء اتخاذ القرارات الاستثمارية للأصول ، فضلاً عن جذب انتباه الشباب إلى المنتجات المعروضة من خلال صناديق التقاعد.
وأشار عمران إلى أن هيئة الرقابة المالية ستحتفظ للمرة الرابعة على التوالي في عام 2021 بعضوية اللجنة التنفيذية للخدمة الدولية للرقابة على المعاشات (IOPS) ، إحدى المنظمات التابعة لمنظمة التعاون الاقتصادي والتنمية. منظمة التعاون الاقتصادي والتنمية (OECD) التي تختص بالإشراف على جميع أعمال وإجراءات صناديق التقاعد الخاصة. كيفية تحقيق أفضل الممارسات في هذا المجال هو تقدير وإشادة دوليين لتجربة مصر والإصلاحات المستمرة التي شهدتها.
وأكد الدكتور عمران في ختام عرضه عن التجربة المصرية أن استراتيجية هيئة الرقابة المالية في تطوير أداء صناديق التأمين الخاصة تعتمد على تحقيق استقلالية وكفاءة مديري الصناديق ومجالسهم ، وكذلك ضمان ملكية العمل والخبرة ذات الصلة بالحدث. الصناديق ، بالإضافة إلى إطلاق مبادرات للتعاون مع مديري الاستثمار والأصول المالية لإنشاء منتجات مالية طويلة الأجل تتناسب مع طبيعة والتزامات صناديق التأمين الخاصة ، تعمل السلطات أيضًا على تطوير نظام مالي لصناديق التأمين الخاصة للسماح لها للاندماج في نظام الشمول المالي ، والاعتماد على المعاملات المالية غير النقدية ، وفي السنوات الأربع المقبلة ، تشجيع استخدام التكنولوجيا المالية ، وتسريع تطبيق التكنولوجيا الرقمية ، وتحقيق الشمول المالي. كما تعمل على إدارة المخاطر ، وإنشاء أنظمة إنذار مبكر فعالة ، وتحسين الثقافة المالية ، وبناء القدرات ، وتطوير الأسواق المالية غير المصرفية.
